Mis inversiones y rentabilidades tras 10 años
Te muestro mi cartera completa y con detalles
Hoy termina 2023, y es buen momento para analizar.
Y que mejor que analizar que mi cartera de inversión.
Empecé a invertir en 2014 (como pasa el tiempo…) y mañana entramos en 2024, por lo que llevo ya casi 10 años invirtiendo.
Estos 10 años traen consigo muchas lecciones, que también comentaré en este correo.
Voy a mostrarte exactamente cómo invierto mi dinero, y a contarte qué me ha funcionado y qué no.
En resumen, tengo el dinero en 5 sitios diferentes. Después cada uno de esos sitios está diversificado, pero prefiero no volverme muy loco.
Voy con ello por orden de importancia en mi cartera.
💥 #1 - Con un 57% de peso en mi cartera, Robo Advisors.
Lo he dicho muchas veces, los robo advisors son mi inversión preferida sin ninguna duda.
En resumen, un robo advisor es un gestor automatizado que te crea y gestiona una cartera de inversión diversificada formada por los mejores fondos indexados del mundo.
Tengo dinero en 3 robo advisors, en Indexa Capital, en Finizens y en InbestMe.
Pero aunque empezara a invertir en 2014, en los robo advisors empecé más tarde, porque antes no existían / no los conocía. Esto te lo detallo más adelante en las lecciones.
Resultados:
✅ Indexa Capital
Empecé en 2018 y he ido haciendo aportaciones.
✅ Finizens
En Finizens empecé en 2020, y tengo una rentabilidad del 15% acumulada.
✅ InbestMe
Empecé en 2020 también, y tengo una rentabilidad del 28,9%.
A la vista de los resultados, InbestMe ha sido el que mejor ha funcionado de los 3.
En general, estoy muy satisfecho con los robo advisors, y seguirán siendo mi principal inversión.
Las comisiones son muy bajas, el tiempo de dedicación una vez abierta la cuenta es 0 y la rentabilidad obtenida es buena teniendo en cuenta que el riesgo no es elevado.
Si quieres, puedes hacer un test para ver cómo sería tu cartera en InbestMe.
💥 #2 - (21% de peso) - Fondos en My Investor
Básicamente, tengo el fondo Baelo Patrimonio y algunos más que acabo de añadir por un cambio de broker y condiciones personales.
Lo compré en 2020 y tengo una rentabilidad del 13,75% actualmente.
No es gigante, pero es un fondo del que espero rentabilidades moderadas, con un riesgo bastante bajo, eso sí.
Como ves, la mayor parte de mi cartera la tengo en productos que considero que tienen un riesgo moderado - bajo.
Quiero dormir tranquilo, eso lo tengo clarísimo.
💥 #3 - (9% de peso) - Urbanitae
Urbanitae es una plataforma de crowdfunding inmobiliario. Básicamente, invierto en proyectos inmobiliarios desde solo 500€.
Empecé a invertir aquí a principios de 2020, y estoy muy contento con los resultados.
Por ahora no ha fallado ningún proyecto, y mi rentabilidad media es de entre el 15% y el 20% anual.
Cifras mucho mayores que en los apartados anteriores, pero considero que también acarrean un riesgo más elevado.
Por eso solo representa el 9% de mi cartera.
Si quieres probar Urbanitae y vas de mi parte te llevarás un extra en función de tu primera inversión.
💥 #4 - (8% de peso) - Criptomonedas
Sobretodo tengo Bitcoin y Ethereum, y es la parte más arriesgada de mi cartera.
Si te soy sincero, ni siquiera sé que rentabilidad tengo, ya que no tengo mis compras muy detalladas.
En general, me preocupo poco por controlar al detalle todo lo que hago.
Una parte de las criptomonedas que tengo las gané en Binance gracias a su programa de afiliados, por lo que no todas las criptomonedas que tengo las he comprado.
Es una pequeña parte de la cartera, y la considero muy arriesgada.
💥 #5 - (5% de peso) - Oro y Plata
Por último, tengo una parte de mi dinero en oro y plata, como forma de protegerme un poco y de estabilizar la cartera.
Y mi cartera representa el 70% de mi dinero, porque ahora mismo tengo un 30% de liquidez, cifra que me gustaría reducir al 10% aproximadamente.
Aproximadamente, diría que mi rentabilidad media, al menos desde 2018-2020, que es cuando contraté la mayoría de productos mencionados, es del 5% - 6% anual.
En general estoy bastante satisfecho con la composición de mi cartera, y más o menos la mantendré así.
Pero si llevo invirtiendo más tiempo, ¿dónde están las inversiones que empecé en 2014?
Mis inversiones ya cerradas
Empecé a invertir en 2014, pero casi todo lo que te he mostrado antes se ha ido añadiendo más adelante.
El motivo, que mis primeras inversiones ya no existen, porque he ido cambiando de estrategia.
Pero eso no significa que fueran mal. Te cuento.
Básicamente, se podrían dividir en 2 cosas:
💥 Acciones españolas
Empecé así, haciendo Buy and Hold con acciones españolas. Es la primera estrategia que descubrí, pero pasados los años me di cuenta de que no me gustaba.
No me gustaba, sobretodo, porque requería dedicación y porque considero que para elegir acciones concretas tienes que tener conocimientos.
Además, no creo que el mercado español sea el mejor.
Personalmente no quiero dedicar tiempo a mis inversiones, y por eso he ido hacia opciones más automáticas.
Pero eso no significa que me fuera mal.
Más o menos, obtuve un 15% de rentabilidad total, habiendo empezado en 2014 y manteniendo mis últimas acciones hasta 2020.
Suena a poco, pero es importante destacar que los primeros años empecé lento.
No es como si solo hubiera metido dinero en 2014 y no hubiera metido más. Pero he ido metiendo con el paso del tiempo, y es un 15% en global.
💥 Fondos activos
También tenía algunos fondos activos, que ahora he vendido en su mayoría, en los que empecé a invertir en 2018 y tuve hasta hace poco.
En ellos, también tengo aproximadamente un 15% de rentabilidad total.
Sí que quiero mantener algunos fondos activos en cartera, y los tendré en My Investor, pero me he dado cuenta de que de media me han funcionado mejor los roboadvisors.
¿Y cuáles son las principales lecciones que he sacado de estos 10 años?
👉 Todo cambia.
Empecé con una estrategia, y he ido cambiando constantemente.
Es normal. Aprendes cosas nuevas, y aparecen opciones nuevas constantemente.
Lo importante es tener un plan, aunque este vaya cambiando.
👉 He cumplido mi objetivo número #1, NO PERDER DINERO.
No solo he obtenido rentabilidad y, sin duda, tengo más dinero que al principio.
También he conseguido no perder dinero, algo fundamental.
Invierto para tener más a largo plazo, pero sobretodo mi objetivo es no perder dinero, por eso no arriesgo en exceso.
👉 El largo plazo es mi meta.
Lo tengo claro desde el primer día, voy a largo plazo.
No busco un pelotazo, y quiero dormir tranquilo.
Mi dinero va creciendo año tras año, y el interés compuesto se empieza a notar.
👉 Estoy 100% satisfecho con mi decisión de empezar a invertir.
Y esto es clave. Cuando empecé, no sabía que pasaría.
Podía ser una gran cagada.
Pero, la verdad, estoy muy feliz de haberlo hecho.
Empecé a ahorrar con un objetivo, y mi dinero va subiendo mientras duermo tranquilo.
En mi opinión, invertir es fundamental, y además hacerlo a largo plazo.
¿Qué te ha parecido el correo? ¿Te has quedado con ganas de más, o de que entre en detalles en algún punto?
Cuéntamelo :)
Y feliz año!
Hola Marc, gracias por compartir tus inversiones. Respecto a la inversión en Oro y Plata, cómo lo haces? lo tienes físicamente? podrías explicarlo más comcretamente, si puede ser.. gracias y un saludo
Me ha encantado Marc. Yo llevo justo ahora 11 años invirtiendo y me he sentido muy identificado tanto con tus aprendizajes como con tu proceso (empecé tal cuál tú, invirtiendo en acciones de forma directa en el IBEX 35 🤣🤣) y luego he ido modificando la estrategia conforma he ido aprendiendo a algo bastante parecido a lo tuyo.
Un abrazo y gracias por compartir,